Finanzas

Cheques, créditos y previsión

Estas tres pestañas de Finanzas te ayudan con la plata que todavía no se movió: cheques que están por cobrarse o debitarse, cuotas de préstamos por pagar y compras con vencimiento. Un cheque o una cuota recién afecta el saldo de tus cuentas cuando efectivamente se cobra o se paga.

Cheques

Entrá a Finanzas › Cheques. El listado muestra cada cheque con su Tipo (Emitido o Recibido), Vencimiento, Tercero, Banco, Categoría, Monto y Estado. Podés filtrar por tipo y por estado.

Cargar un cheque

1. Hacé clic en Nuevo cheque.
2. Elegí el Tipo: "Recibido (de un cliente)" o "Emitido (a un proveedor)".
3. Completá el nombre del cliente o proveedor, Monto, Banco, Número de cheque, Fecha de emisión y Fecha de vencimiento.
4. En Cuenta bancaria (al efectivizarse) elegí la cuenta donde se va a acreditar o debitar. Podés dejarla sin asignar por ahora, pero la vas a necesitar para marcarlo como cobrado.
5. Si querés, elegí Categoría, Centro de costo y una Descripción.
6. Hacé clic en Cargar cheque.

Si cobrás una venta, recibís un pago de un cliente o le pagás a un proveedor con el medio de pago cheque, el cheque aparece solo en este listado.

Cambiar el estado

Desde el menú de cada fila elegís el estado siguiente:

• Pendiente: el cheque está en tu poder o en el del proveedor, todavía sin cobrar.
• Depositado: lo depositaste, pero el banco todavía no lo acreditó. No mueve saldo.
• Cobrado/Debitado: la plata ya entró (o salió) de la cuenta. Recién acá se genera el movimiento en Finanzas y cambia el saldo.
• Rechazado: el banco no lo pagó.
• Anulado: el cheque se da de baja. Si ya había generado un movimiento, el saldo se revierte. No se puede deshacer.

Si un cheque cobrado vuelve a Pendiente o pasa a Rechazado, su movimiento se revierte y el saldo de la cuenta vuelve a como estaba.

Créditos (préstamos del negocio)

Esta pestaña es para los préstamos que tu negocio tomó (de un banco, una financiera o un particular), no para las ventas a crédito a tus clientes: esas se manejan en Ventas a crédito y cobranzas.

Los créditos se cargan por monto total y cuotas iguales mensuales, sin cálculo de interés.

1. Entrá a Finanzas › Créditos y hacé clic en Nuevo crédito.
2. Completá Acreedor / Descripción (por ejemplo, el banco y para qué fue el préstamo), Monto total, Cantidad de cuotas y Primera fecha de vencimiento. Las cuotas siguientes vencen cada mes a partir de esa fecha.
3. Si querés, elegí un Centro de costo: cada cuota que pagues se imputa a ese centro.
4. Hacé clic en Cargar crédito.

El listado muestra cuántas cuotas pagaste, el Próximo vencimiento y el Estado (Activo, Saldado o Anulado).

Pagar una cuota

1. En el menú del crédito, elegí Ver cuotas.
2. En la cuota que pagaste, hacé clic en Marcar pagada.
3. Elegí la Cuenta desde la que salió la plata y hacé clic en Confirmar pago.

Se registra un egreso en esa cuenta, en la categoría Préstamos. Cuando pagás la última cuota el crédito pasa a Saldado. Si marcaste una cuota por error, usá Revertir: vuelve a Pendiente y el egreso se deshace.

Cargar el crédito no suma el dinero recibido a ninguna cuenta. Si querés que el préstamo aparezca en el saldo de tu banco, registralo como un ingreso desde Finanzas › Movimientos.

Anular un crédito lo da de baja; las cuotas que ya pagaste conservan su movimiento.

Previsión

Entrá a Finanzas › Previsión para ver lo que vence. Por defecto muestra desde hoy hasta dentro de 30 días; podés cambiar el rango arriba a la derecha. Es solo de lectura.

• Obligaciones del período: la suma de lo que tenés que pagar.
• Ingresos conocidos del período: los cheques recibidos que todavía no se cobraron.
• Vencidos: cuántas obligaciones ya pasaron su fecha.

Debajo, la tabla Obligaciones (egresos futuros) lista los cheques emitidos pendientes, las cuotas de préstamos y las facturas de compra a crédito con vencimiento; y Ingresos conocidos, los cheques recibidos pendientes. Lo vencido aparece marcado. Cada fila lleva a su detalle.

Preguntas frecuentes

Marqué un cheque como Depositado y el saldo no cambió. ¿Está bien? Sí. El saldo cambia cuando lo marcás como Cobrado/Debitado, que es cuando la plata realmente entra o sale de la cuenta.

No me deja marcar un cheque como cobrado. Le falta la cuenta bancaria. Asignásela al cheque y volvé a intentarlo.

¿Punto calcula los intereses del préstamo? No. Las cuotas son iguales y salen de dividir el monto total. Si tu préstamo tiene intereses, cargá como monto total lo que vas a pagar en total.

¿La previsión incluye lo que me deben mis clientes? No. Muestra los cheques recibidos pendientes. Lo que te deben por ventas a crédito está en Ventas › Cuentas por cobrar.